Có nhiều yếu tố tạo nên sự hình thành của khu tiền mặt khổng lồ. Đầu tiên, phải kể đến sự tồn tại của các nền kinh tế không chính thức, nơi mà các giao dịch chủ yếu được thực hiện bằng tiền mặt để tránh các quy định thuế hoặc các biện pháp kiểm soát tài chính của nhà nước. Bên cạnh đó, các nền kinh tế đang phát triển với hệ thống ngân hàng chưa phát triển đầy đủ cũng tạo điều kiện cho tiền mặt vẫn chiếm ưu thế trong các giao dịch.Thông qua kiểm tra